3月29日Apple Pay在台上路,5月初Samsung Pay也接踵而至,6月1日Android Pay正式啟用,亦即到了6月初國際三大行動支付工具在台灣全員到齊。台灣行動支付不發達,再也不能抱怨是因為支付工具不夠,反倒要埋怨支付工具太多。因為除了三大國際支付工具,國內電子支付的專營、兼營業者多達31家,包含5家電子支付專營業者、4家電子票證業者,以及22家本國銀行兼營電子支付業者,一個小小的市場裡擠了34家業者,這還不包括街口支付、夠麻吉等未登記為電子支付機構的業者。

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在另一方面,在台灣「行動支付」的「行動」卻十分遲緩,除了市場狹小競爭者眾之外,有些原因卻是非戰之罪。最主要是台灣因為治安良好,攜帶鉅款不怕搶;偽鈔少,閉著眼睛收鈔票;提款機多,領取現金很方便;超商取貨便利,線上線下連結佳;因此現金支付除了找零不便,沒有甚麼痛點。行動支付業者同時因跨界配合不佳,無法展現其便利點。行動支付的兩大應用是掃碼支付與感應支付。原本QR-Code掃碼支付很便利,也不限手機,但因電信業者「假數位」(科技部長陳良基批電信業者用語)聯網慢,甚至無法聯網使用。至於感應支付,國產手機廠不配合,某大廠去年新系列手機5款中只有一款支援NFC電子錢包功能;此外,各店家的POS機五花八門,甚至「老、中、青」各代都有,有的要感應兩、三次才會成功。

信用卡機場接送費用最近由於Apple Pay不到一個星期就綁了超過40萬張卡,不到兩個月就突破70萬張卡,而所謂「台灣Pay」的t-wallet+推了7個月只綁4萬張卡,使負責t-wallet+的台灣行動支付公司飽受責難。網路上甚至流傳「財金資訊公司董事長(也是台灣行動支付公司董事長)趙揚清代表央行,金管會副主委鄭貞茂代表主委李瑞倉出席,趙董事長現場對所有金控業者說:『我沒說可以做的東西(行動支付、區塊鏈),你們不要輕舉妄動,我說可以了,你們再去做。』」,把台灣行動支付躊躇不前的責任,都怪罪在財金資訊公司及台灣行動支付公司董事長趙揚清身上。事實上趙董事長身段柔軟,在財金界輩分極高,歷經幾次改朝換代仍被重用,為人處事圓融,不可能說出上述咄咄逼人的話;而且台灣行動支付公司無法自己推動「台灣Pay」t-wallet+,必須仰賴合作銀行,其合作銀行大多是公營或公股銀行,然而行動支付不是財政部考評公營及公股銀行的重點,這才是「台灣Pay」t-wallet+有氣無力的根本原因。更重要的是,台灣的行動支付除了受限於現金支付沒有甚麼痛點,跨界(電信業界、手機製造業界等)配合不佳無法展現其便利點之外,真正的路障有兩處,若不掃除,再怎麼努力也難成大器。台灣行動支付無法做大,在於無法落實應用在生活的每個層面。2011年財政部曾發布統計,全台約有120萬個登記有案的店家,其中月營業額在20萬元以下的有40多萬家,占登記有案店家數目的三分之一以上,可以免開發票。事隔多年,隨著物價逐年上漲,這40多萬家小店,月營業額超過20萬元者日益增加,一旦接受行動支付,「凡走過的必留下痕跡」,其中為數不少店家的月營業額勢將超過20萬元,從而失去免開發票資格,進而使其稅負增加;甚至擔心稅捐單位依據新資料推估追索其前幾年短漏繳的稅款,這些民眾生活最基層的往來店家,將是最難轉變接受行動支付的抗拒者。因此,須先解決基層店家問題,行動支付才能有落實發展的基礎。另外一個路障是目前各個行動支付由於彼此不能互通,各自開發的特約商店只接受該業者的支付工具,只有像超商之類的「萬人迷」特店可以同時接受好幾種支付工具(也因此超商工讀生大概要熟悉13種左右的POS機),多數的特約商店只接受特定的一兩種行動支付工具,一般行動支付使用者通常也只是某一兩種行動支付業者的客戶;店家與使用者彼此剛好能對接的機率不大,消費者在經歷幾次挫折後,就乾脆回到保證到處被接受的現金支付。這是在技術面與市場面行動2018哪家信用卡比較好支付推不動的另一個根本原因。解決店家配合意願,需要財政部給予店家提高免開發票的月營業額門檻(2011年曾有提高至50萬元之議),若採此議其配套要求應是支付方式改為非現金支付或行動支付,如此,在稅捐稽徵上長遠而言可以涓滴不漏,對財政部反倒是以小搏大;或者是以租稅特赦方式,對因採行動支付而稅負受衝擊店家一定年限內稅額不增,且不追討前面各年之短漏稅款。解決各個行動支付系統彼此不能互通,建議由央行及金管會責成財金資訊公司建立跨支付系統清算平台,不同支付業者之特約商店接受其他業者客戶消費,透過連線到清算平台可收到錢,就會歡迎消費者使用任何業者之支付工具,如此,任督二脈就打通了。(工商時報)




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